理财市场能否满足你的预期?最好理财方式有哪
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admin
2019-02-21 21:52

  去年理财市场上大部分投资品表现平平,今年,经济发展的外部环境依旧复杂严峻,如何守好自己的“钱袋子”是最值得思考的

  2018年的理财市场,有得意也有失意。受贸易战叠加美联储加息,以及国内企业经营成本上升等因素影响,大部分的投资品都难以有好的表现,股市更是一地鸡毛。

  专家预测,2019年,我国经济发展面临的外部环境和2018年相比更为复杂严峻,经济面临下行压力,总体上经济增长将有所减慢。那么,如何守好“钱袋子”是我们新的一年最该思考的。手中的现金该怎样打理?又该投向何方?投资是否有了新规划?如何让财富稳健增长?

  王阳是大庆一家私企的高管。企业这些年发展迅速,王阳的收入也是水涨船高。手里有了闲钱,王阳就想做点投资。2018年年初,听说2017年投资比特币的都大赚了,他就买了20万元的比特币。可买下的第二天,比特币就开始一路狂跌,20万元打了水漂。王阳的妻子也很喜欢理财,听了一个好朋友的推荐,她把自己的工资和年终奖全部购买了大庆一家基金公司发行的产品,没想到的是,就在2018年10月份,这家公司突然贴出公告,说公司遇到问题,所有产品需要分两年分期兑付。虽说老板没跑路,可王阳的妻子还是很担心,这两年兑付的承诺,谁来保证?

  两次投资失败,并没有让王阳就此收了理财的心,可如何既让财富增长又能保证本金的安全,成了王阳最关心的线年,百姓手中的闲钱到底该投向何方呢?就此,记者采访了财富专家郑文彬。

  股市。2018年股市又走了一年熊市。中美贸易摩擦、股权质押、政策监管、行业丑闻事件.……可以说是利空不断。不过,由于近期管理层已经明确发出了做多的信号,股市的政策底已经探明;从估值的角度分析,A股毫无疑问已经处于底部区域,无论是市盈率还是市净率,都距离历史低点不远,估值底也已经出现;唯一不确定的是市场底何时出现。

  理财产品。2018年,资产管理新规正式实施,一个最明显的变化就是银行的理财产品要打破刚性兑付,以前闭着眼睛就可以买的银行理财产品现在也可能会出现亏损。在产品的形式上,预期收益型理财产品将逐渐退出历史舞台,净值型产品将成为市场主流。2019年保本理财占比会继续下降,保本理财也会越来越难买到。

  黄金。大家之所以都喜欢黄金,主要因为黄金是一种保值的硬通货,可以在任何国家进行兑换,这也就表明了黄金在国际上的地位是很重要的,因此也有越来越多的用户开始进行黄金的投资。

  “你不理财,财不理你”这句话很多人都知道。说白了,理财就是管钱。那么,2019年最好的理财方式有哪些呢?就此,记者采访了理财规划师刘彦录和国家金融理财师胡亚芬。

  刘彦录表示,现在最好的理财方法就是以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

  攒钱是起点,强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行;生钱是重点,要学会投资,比如投资基金、股票、债券、不动产等;护钱是保障,给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。

  要做到攒钱、生钱和护钱,刘彦录建议投资者平常要养成几个理财好习惯。一是实现财务自动化,制定好财务规划后,每次进钱时,或者直接存入投资账户或者直接存入储蓄账户,这样可以很快存下钱。二是把“零钱”拿来投资,无需等到手头有一大笔钱之后才开始投资。实际上,受利于各种各样的投资应用程序,投资者可以把“零钱”拿来投资,要尽快投资。三是额外收入存起来并用于投资。四是记录自己的支出。

  胡亚芬告诉记者,投资理财说简单也简单,说复杂也复杂。并不存在所谓的最好的投资理财方法,每一种方法如果是一种药的话,首先得对症才能称得上是良药,才能真的发挥药性,带来有效的作用。

  如果非要说一个关于投资理财最好的方法,胡亚芬觉得就一个,那就是要清楚自己的理财偏好,比如在投资理财过程中,你比较重视资金的流动性、收益率还是本金的安全性等,也就是明白自己是稳健型投资者还是愿意冒险的投资者。在明白这一点的基础上,开始部署真正的理财行动,从挑选投资理财产品的类型到投资理财产品的期限再到年化收益的多少,这些通通都是需要考虑的。投资者一定要切记:要赚就赚自己看得明白的钱,自己看不懂的千万不要往上凑。

  年终奖,新年红包……春节过后,很多人手里都积攒了一笔不小的财富。如何让这笔财富增值呢?

  国际金融理财师宫克表示,银行理财产品多数属于低风险产品,本质上还属于稳健型产品,适合老百姓。他建议投资者在购买理财产品时,要货比三家,结构性理财和3级以上的银行理财要谨慎考虑。

  货比三家。每家银行推出的理财产品都不同,收益也会有差距。一般来说,城商行的银行理财收益会比国有银行高出一些。而在城商行中,可以进一步挑选实力较强的银行,在其中找到风险更低、收益较高的产品。

  结构性理财和3级以上的银行理财要谨慎考虑。有些银行理财收益率达到了7%以上,但这种理财产品基本都是结构性理财,收益波动比较大,对投资人的要求有点高。而银行理财在3级到5级的话,一般是非保本浮动收益型产品,需要投资人具有比较高的风险承受能力。假如市场行情不好,这些理财产品会产生亏损,或者拿不到预期收益。如果要获得稳健的收益,中低风险的1级以及2级银行理财比较合适。

  在刘彦录看来,2019年银行保本理财和短期理财将继续压缩,3个月内短期理财会越来越少,对流动性要求高的投资者可以购买开放式理财,灵活性非常高,收益率高于货币基金。另外,由于银行理财收益率很可能会继续下降,所以如果对流动性要求不高,建议购买中长期理财产品,一来中长期产品收益率更高,二来可以锁定当前的高收益,不受收益下降影响。最后,投资者要提高自己的风险意识。

  他表示,货币型基金风险极低,几乎不存在亏本的可能。现在有很多日常用到的软件都能直接购买货币型基金,比如微信的零钱通、支付宝的余额宝。而P2P的优势在于风险适中的情况下还能保持较高的收益,目前的平均收益大概在9%左右,这在金融市场上已经是中上的水平了。

  从目前的宏观经济和外部贸易环境看,2019年的资本市场不会很乐观。如何才能守好自己的“钱袋子”?

  就此,记者采访了大庆师范学院经济管理学院讲师王植荔。她告诉记者,要守住“钱袋子”,做好家庭理财规划非常关键。而制作家庭理财规划需要遵循以下三个步骤:一是做好资金规划;二是明确理财目标;三是树立科学的理财方法。

  一是用于日常支出的钱。包括日常消费和必须的开支项目,例如子女教育费用、贷款利息的支付等等。

  二是保命的钱,主要是购买保险的支出。对这部分支出,建议先保护家庭的顶梁柱,后覆盖全家。险种选择的顺序是意外、医疗和重疾险。

  三是生钱的钱。在建立了个人或者家庭的防护网之后,才能确保用于投资的钱是长钱,长钱对于获得投资回报至关重要。

  理财第二步:明确理财目标。按照时间长短,可以将理财目标分为短期目标、中期目标和长期目标。尽量让目标具体化、数字化,同时理财目标不要太多,要优先选对自己最有利的目标。

  首先,多元分散是指投资组合上的多元分散,也就是你的钱不能放在一个“篮子”里,不能投资于单一资产。

  其次是长期坚持。很多投资者,特别是缺乏投资经验的投资者,在投资上往往是“骑墙派”,今天听你的,明天听他的,这是投资最忌讳的。在短期内,资本市场往往会有比较剧烈的波动,但是往长了看,风险要小很多。因此,认定了多元分散的投资方法,就要长期坚持,不能人云亦云。

  最后是适当调整。适当调整是指根据市场适当调整高风险资产(例如股票)和低风险资产(例如债券)在投资组合中的配比。一般来说,高风险和低风险资产的配比应在二八之间摆动,也就是说,股票向牛时,组合中的股票配置不要超过80%,股票走熊时,组合中的股票配置不要低于20%。